La Inteligencia Artificial (IA) se ha convertido en una herramienta clave para optimizar los procesos de cobranza o recobro, aumentando la eficacia y productividad en un entorno cada vez más competitivo e incierto. Los últimos datos disponibles muestran que la morosidad en las Entidades Financieras de Créditos (EFC) alcanzó el 6,35% en octubre pasado, mientras que la falta de pago en préstamos concedidos por entidades bancarias a familias y empresas se situó en 3,77%.
GDS Modellica ha desarrollado un software de IA que mejora la gestión de la cobranza en todo el proceso de riesgo, desde la admisión hasta la regulación, con soluciones específicas. La IA analiza los datos de los deudores, establece patrones predictivos y determina el canal de comunicación más efectivo para abordar la deuda. Esto resulta en una gestión inteligente que mejora la recuperación de la deuda y aumenta la productividad costo-efectiva del proceso.
El valor del cliente en el proceso de recobro es crucial, y por eso se refuerza la experiencia del cliente para garantizar su fidelización. Antonio García Rouco sostiene que poseer un conocimiento completo del cliente antes de contraer una deuda permite detectar posibles riesgos de morosidad o garantías de cobro. Para mantener una buena salud financiera, es fundamental contar con tecnologías eficientes que optimicen los recobros e identifiquen el fraude de manera eficaz.
Decision Suite es una herramienta basada en IA que mejora los recobros al analizar la especificidad de cada deudor, identificar causas y etapas del ciclo de crédito, y aplicar respuestas adecuadas en cada etapa del ciclo de vida del crédito. Esto se logra mediante el uso de estrategias de segmentación, comunicación y decisión que utilizan análisis predictivos, modelos y puntuación para priorizar los esfuerzos de recuperación.
Antonio García Rouco destaca que este software es flexible, modulable, fácil de integrar y con gran capacidad de personalización. Entre los beneficios de esta solución se incluyen:
- Visión integral de la gestión que abarca todo el proceso de crédito
- Planificación estratégica, gestión óptima y respuesta adecuada
- Incremento de productividad: analiza, segmenta, identifica y redefine estrategias para recuperar la deuda de manera eficiente
- Mayor rendimiento: eliminación de costos innecesarios, reduciendo los costes operativos, dando lugar a una optimización de recursos: tecnología adecuada, forma contactar, personal profesional
- Detección temprana de clientes con conductas sospechosas y dar respuesta rápida y eficaz ante situaciones de eficiencia con antelación de conductas
- La experiencia de cliente mejora en una gestión eficaz encaminada no sólo a la satisfacción del cliente sino a su fidelización y recuperación de la deuda en un menor tiempo.
En este proceso, además de la planificación y gestión integral, el tiempo y la negociación son determinantes. Manejar los tiempos permitirá iniciar acciones automatizadas para diseñar las estrategias a seguir para que la gestión sea optima. Anticiparse a la entrada en mora del cliente es la mejor de las estrategias para disminuir la cartera en mora, mejorar la rentabilidad y su fidelidad.
